最近的事件升级了所有金融服务部门已经快速发展的数字化转型。技术驱动的创新为那些利用它的公司在消费贷款领域的发展提供了巨大的机会。
如今，消费者有多种选择可以通过各种数字平台寻找贷款和方便地联系贷方。为了取得成功，贷方需要专注于效率、响应能力、智能解决方案和优化体验。
创新技术如何影响消费贷款
以下概述了创新技术影响消费者贷款的一些最关键的方式。
- 更全面的信用分析
长期以来，个人的 FICO 信用评分一直是贷方评估贷款申请人信用度的核心。它应该提供对特定人贷款风险的单一观点。然而，由于人工智能驱动的更全面的数据访问和预测分析，贷方现在可以更全面地考虑贷款风险。
消费贷款风险评估的目的是确定借款人偿还贷款的可能性。申请人的收入历史的就业历史、消费模式和其他细节增加了信用评级的实质。
- 金融科技效应
新冠疫情大流行带来的最大金融业发展之一是金融科技的快速增长。通过虚拟银行（没有实体分支机构）和嵌入式金融的扩张可以看到这种增长。
由于实体基础设施有限，数字银行能够维持较低的成本结构并提供比传统金融机构更好的利率。为了竞争，传统银行需要找到降低成本和扩大虚拟产品的方法。一些银行增加了远程工作人员的使用，以最大限度地减少物理空间需求。
嵌入式金融是指通过非银行提供商向消费者提供贷款资金。特别是，现在越来越多的零售商在消费者购买时向消费者提供立即购买、后付款或其他融资选择。在房地产领域，一些经纪人现在在购买过程中向购房者提供直接贷款。这些产品通常由与金融科技应用程序的合作推动。传统贷方正在探索自己的金融科技合作机会，以使消费者更容易获得融资。
- 消费者对速度和可访问性的需求
自互联网早期以来，消费者期望企业交付和响应的速度呈指数级增长。跨渠道数字接入以及嵌入式金融的兴起为消费者提供了更多快速获取资金的选择。
同样的道理也适用于沟通。消费者已经习惯于按需立即访问支持资源。他们在需要的时候需要帮助，并且在那一刻通过首选的沟通渠道寻求帮助。拥有SparkleComm统一通信系统的贷方比同行更准备好在所有流行平台上无缝吸引消费者，包括社交媒体、聊天或SparkleComm即时消息。
- 数据驱动的客户体验分析
与数字数据收集技术相比，调查、问卷和其他收集消费者数据的历史方法速度较慢。许多贷方提供聊天机器人和SparkleComm实时聊天，并使用人工智能分析从交互中提取反馈数据。
贷方还可以在与网站或应用程序上的数字功能交互或服务交互后立即寻求消费者的反馈。收集、组织和挖掘这些反馈以获取有用的信息。
5.智能贷款监控
人工智能提供了贷方评估风险的另一种方式。特别是，它允许有机会监控借款人的活动，以识别麻烦的早期迹象。通过全面的智能监控，贷方可能会及早介入，以帮助借款人避免最坏的情况。
从历史上看，贷方无法发现借款人偿还贷款能力的问题，直到付款开始迟到。当贷方介入解决日益严重的问题时，通常为时已晚。智能监控通过查看消费者的整体财务状况（包括消费习惯）及早发现问题。
- 整个贷款过程的透明度更高
不知道贷款是否会获得批准的不确定性给消费者带来了压力。这种感觉在贷款申请和传达决定之间很常见。
数字平台使贷方更容易通过更定期的更新来减轻压力并增强消费者体验。通过个人用户仪表板和SparkleComm即时通讯的自动通信功能，您可以概述贷款流程中的典型步骤，确定已完成的步骤和剩余的步骤，并向消费者提供有关当前阶段正在进行的活动的详细信息。
每次完成一个步骤时，您都会更新进度并向申请人发送自动消息。除了更好地了解申请的状态外，定期更新还让申请人相信贷方正在代表他们工作。除了贷款进度的透明度外，一路上的指导、信息和提示可以增强申请人对您的流程和意图的信心。
SparkleComm统一通信帮助简化消费者沟通和借贷
技术加快了消费者期望贷款得到处理的时间框架。它还使该行业与与金融科技解决方案竞争或在某些情况下与之合作的传统银行更具竞争力。数字化使金融机构承担了更大的责任以确保安全。
劳格科技拥有一流的基于云的SparkleComm统一通信平台，为消费贷方提供与潜在客户和客户互动的高效安全方法。代表可以跨多个平台无缝地吸引消费者，从而为消费者提供他们想要的便利。市场领先的安全性使SparkleComm成为金融服务的理想选择，增强消费者对您金融品牌的信心。
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